来源：东莞时间网-东莞日报
95365防伪标签网讯：华鼎担保事件余波未了。
本报记者独家获悉，陈奕标控股的广东怡安投资咨询有限公司东莞分公司(以下简称东莞怡安)涉嫌非法吸收公众存款。
昨日，市公安局相关负责人向本报记者证实，5月27日晚，东莞怡安负责人陈伟潮被警方以涉嫌非法吸收公众存款罪控制，陈奕标金融集团违规操作手段再次浮出水面。
近日，多位投资者向本报披露，东莞怡安如何以高利息回报为诱，从事高收益的民间借贷业务。
高收益的诱惑
5月30日，坐在记者面前的杨鸣(化名)和陈艺(化名)显得很平静。但话匣子一打开，他们就语气急促地述说起自己投资失败的故事。由于与华鼎担保关联公司东莞怡安签订理财协议，在华鼎担保事件爆发后，怡安公司随即崩盘，他们的资金也血本无归。
40多岁的杨鸣来自江西省，从外表看上去，这是一个敦厚纯朴的男人。他点燃一支烟，开始述说起自己的经历。
在东莞打拼多年，杨鸣现在已经是一家制造业企业的老总，家境殷实。2010年，由于自己经营的企业效益每况愈下，杨鸣一直打算将手中闲散的资金用来投资，以获取高收益的回报。2007年，他投了一笔钱在股市上，结果亏了近80%，资金被套牢。
2010年3月，杨鸣的命运开始与怡安公司发生交集。在朋友的介绍下，杨鸣开始注意怡安公司，经过东莞怡安业务员三番五次的劝说，杨鸣终于动心了，决定将手上闲散的资金放在怡安投资账面上，总额为1000万元，由东莞怡安帮他理财。杨鸣的那个朋友也与东莞怡安签订了2000万元理财协议。
令杨鸣动心的最大诱惑当然是高收益的回报。东莞怡安承诺，每年付给杨鸣20%的利息，并且每月15日定期将利息打到杨鸣的银行账号上。
为求稳妥，杨鸣从多方打听了怡安公司的背景，他从朋友处得知，怡安公司的控制人为华鼎担保董事长陈奕标，“华鼎担保在业内赫赫有名，是一家有实力的大企业，所以我就放心了。”
杨鸣首先与东莞怡安签订了一年的理财协议，每个月，东莞怡安都会按规定的利息将足额资金打到杨鸣的银行账号上，“每个月有16万元左右到账，第一年就赚了近200万元。”与自己经营的企业利润逐步下滑相对比，如此高的收益，令杨鸣喜出望外。
第一年合同到期后，尝到了甜头的杨鸣毫不犹豫地又与东莞怡安续签了一年的合同。当记者问到，“面对令人匪夷所思的高收益，你是否质疑过东莞怡安从事的业务”时，杨鸣沉默片刻，表示初期并不清楚，后来知道是进行民间借贷，主要从事短期拆借业务。
陈艺的遭遇与杨鸣相比并无二致。去年10月份，在朋友的撺掇下，陈艺决定将5万元放在东莞怡安，由东莞怡安帮她进行理财。陈艺的朋友正是东莞怡安的员工，根据陈艺的介绍，她的朋友也投了钱进去。
陈艺对记者回忆称，当时，她的朋友多次找到她，向她吹嘘怡安公司的背景，“她跟我讲，怡安公司的关联公司华鼎担保很有实力，并承诺一年给我20%的利息，我最后就动心了。”
为打消陈艺的疑虑，她的朋友专门带她到东莞怡安的办公室参观，其办公地点正是位于南城国际商会大厦的华鼎担保东莞分公司内，占用其中几间办公室。“我进去参观时，看到他们的办公室装修得很漂亮，从外表看上去运作也很规范，于是就打消了疑虑。”陈艺说。
另外，陈艺的朋友还跟她说，东莞怡安的员工工资福利非常好，“我朋友说，普通员工每个月就可以拿到上万元。”资金血本无归
不安的情绪是从2011年11月份开始出现的。杨鸣清晰记得，此前，东莞怡安都会在每月15日定期将承诺的利息打到他的账户上，但是去年2011年11月15日那一天，他并没有如期收到本该到账的钱。
杨鸣打电话咨询与他对接的东莞怡安业务员，业务员搪塞称，不久就会将钱打到他的账户。由于此前良好的“信誉”，杨鸣于是没有急于催款。但接下来的事情越发令杨鸣感到不安，“从2011年11月份开始，再没有将钱打到我的账户上，我隐约感到，怡安公司可能出事了。”
杨鸣多次致电东莞怡安，业务员给出的答复是，公司资金链出了点事情，需要周转一下。2012年1月份，当杨鸣再次致电怡安投资时，电话已经无人接听。他拨打业务员的电话，结果对方手机已经停机。这时，杨鸣意识到了问题的严重性。
陈艺也是在这时意识到怡安公司出事的。初期，她投了5万元进去，2011年11月份的利息按时打到了她的账户上。于是，陈艺又与东莞怡安签了25万元的理财协议，孰料第二个月就没有如期收到相应利息。焦头烂额的她给朋友打电话时，她的朋友手机也已经关机。
本报记者辗转联系到东莞怡安一名内部员工，该员工介绍，1月13日，是公司最后一天上班，随后放年假，过完春节之后就没有正常营业。
杨鸣和陈艺过春节的心情显然是糟糕的，每天都担心自己的资金会彻底打水漂，但令人害怕的事情还是来了。刚过完春节，网上就传出华鼎担保资金链断裂的消息，随后，华鼎担保董事长陈奕标“跑路”的消息也传得沸沸扬扬。此后，媒体对华鼎担保的报道已经铺天盖地，其资金链断裂的传言最终被证实。
随着华鼎担保陷入困境，与其有关联的公司随即被波及，其中怡安公司就是其中一家。本报记者登录怡安官网发现，该公司成立于2009年，由中国及美国金融界人士和机构共同组建，注册资本为人民币5000万元。据官网介绍，怡安的总部位于广州，并在北京、佛山、东莞设有分公司。
“怡安公司自成立起，专注服务中国民营金融机构和民营中小型企业，为之提供金融外包服务和融资外包服务业务体系，并依托广阔的金融资源，在中国金融界资深精英团队的带领下，发展成为国内综合金融服务领航者。”怡安公司在其官网上做出如此表述。
据了解，陈奕标通过协议控制怡安公司90%的股权。华鼎担保事件发酵后，华鼎担保内部高层曾动议陈奕标，通过转让怡安公司部分股权，引入外资，从而盘活资金，弥补资金窟窿。但该方案到目前为止并未进入实质性的操作阶段。
东莞怡安陷入瘫痪后，负责人陈伟潮不知去向。愤怒的投资者选择了报案，并通过各种渠道寻找陈伟潮的下落。
今年5月27日晚，杨鸣在广州某家宾馆找到了陈伟潮，随即将其扭送到东莞市公安局。当晚，东莞市公安局刑侦四队分别对杨鸣和陈伟潮做了笔录。由于之前已有投资者报案，因此警方也一直在寻找陈伟潮。杨鸣回忆称，“警察询问了我寻找陈伟潮的过程。”做完笔录后，杨鸣当晚就回家了。
昨日，本报记者致电东莞市公安局，市公安局相关负责人证实，东莞怡安负责人陈伟潮确实已被警方控制，涉嫌非法吸收公众存款。
被套牢的投资者
既然华鼎担保内部高层曾想通过怡安公司来拯救陈奕标的金融集团，那么，作为一家投资咨询公司，怡安公司的资金从何而来?
6月2日，根据知情人士的指引，本报记者前往东莞怡安所在地。此前东莞怡安都与华鼎担保东莞公司一同办公，去年10月份，东莞怡安迁到东城愉景花园堃和居办公。
在一栋三层楼的欧式建筑里，东莞怡安此前曾占据该栋楼的二层。如今，整栋楼已被封掉，两边的大门都被紧锁，一眼望去，显得空空荡荡。
由于无法联系到更多的投资者，因此对于涉及范围有多大，本报记者无从调查得知。但是，陈艺给本报记者提供了一份部分投资者的名单，本报记者在这份名单上发现，统计共有8人，其中最多的涉及资金1000万元，还有一位涉及资金650万元，最少的也有50万元，此份名单共涉及资金2210万元。
除了外部的投资者外，东莞怡安内部员工也涉及其中。东莞怡安一位不愿透露姓名的员工对记者介绍，他2011年5月份成为东莞怡安的员工，随即投入50万元交由公司为其理财，后面陆续加到了70多万元。据了解，东莞怡安共有10多名员工，有多名员工的资金被套牢。
华鼎担保和创富担保的员工也未能幸免。本报记者获得一份华鼎担保及关联公司部分内部员工的出资名单，上面共列出华鼎、创富、怡安三家公司的员工15人，这15人均与东莞怡安签订了不同数额的理财协议。
本报记者随即联系到创富担保的一名员工，该员工对记者介绍，她在去年2月份与东莞怡安签订了10万元的理财协议，当怡安公司陷入绝境时，她的钱也随之付诸东流，“我们创富内部员工，一部分人的资金已经被清退，还有几位并没有清退。”该员工表示。
东莞华鼎一位内部员工也对记者介绍，他从去年下半年开始，陆续与东莞怡安签订了十几万元的理财协议，遭遇与上述出资者并无二致。
多位投资者对本报记者的介绍如出一辙，东莞怡安通过与客户签订理财协议的形式，吸收客户的资金，并承诺每年给予20%~25%的利息。
那么，东莞怡安通过开展何种业务来支付如此高的利息?本报记者联系到一位东莞怡安的员工，该员工对东莞怡安开展的业务讳莫如深，“我不了解的事情，不能乱说。”上述人士对记者表示。
不过，多位投资者对记者表示，东莞怡安正是通过开展民间借贷，进行短期拆借，并收取高达月息4%的收益，用这部分收益支付客户的利息回报。
陈艺对记者表示，她的朋友也曾告诉她，东莞怡安就是通过开展民间借贷，获取高额的收益。华鼎担保一位内部员工也向记者表示，东莞怡安进行短期拆借，游走在金融业务的灰色地带。
按照我国法律规定，民间借贷的利率超过同期银行贷款利息4倍以上的属于高利贷，超出限度的利息不受法律保护。
此外，记者查询相关法规并咨询了金融业人士了解到，投资咨询公司的经营范围包括企业管理咨询、投资咨询、财务管理咨询、房产交易咨询等，类似中介的性质，不得直接拿着客户的资金进行投资活动。
余震未平
对于华鼎担保事件，目前尚无最新进展，公司重组遥遥无期，陈奕标去向不明。虽然东莞怡安负责人陈伟潮已被警方以涉嫌非法吸收公众存款罪控制，但是，对于投资者的诉求依然没有人做出回应。
对于像杨鸣这样的投资者而言，目前早已经对于讨回理财款不抱希望了。如今，随着东莞怡安人去楼空，杨鸣再也联系不到东莞怡安的工作人员。“既然公司都已经倒了，报警也没有什么用，反正拿不到钱了。”
而华鼎、创富及怡安东莞分公司的员工，也一直在苦苦等待，据华鼎担保一位内部员工介绍，他们此前和公司高层有过沟通，高层也没有任何承诺。“我们现在也不知道该怎么办，只得选择等待。”
一些涉事者开始在网上发帖，以求引起舆论关注。帖称：陈伟潮具有加拿大及中国的双重国籍，有员工反映陈伟潮利用职务之便以公司名义为客户理财，将客户的理财款占为己有。”据东莞警方证实，陈伟潮已被以涉嫌非法吸收公众存款罪控制，具体情况还在进一步调查中。
华鼎担保事发后，对担保行业的震动是显而易见的。随着担保业事件频发，银行开始重新审视“银担合作”的价值，逐步抬高银担合作的门槛。除此之外，华鼎担保事件也揭出民间融资现实图景的冰山一角。
虎门镇一位企业家刘先生是杨鸣的朋友，刘先生介绍，这几年来，制造企业越来越难经营，利润一再下滑。在实业不景气之时，东莞一些老板开始寻求其他投资渠道。以杨鸣为例，正是在自己经营的企业效益每况愈下，而经营成本逐步攀升之际，他才转寻资金升值渠道，最终选定了东莞怡安。刘先生介绍，这几年来，他几个做实业的朋友坐在一起，经常会互相打听，哪里有好的投资项目。
另外，在制造业不景气之时，中小企业融资难题也愈加凸显，寻求银行贷款无望，中小企业只得转寻其他借贷渠道，其中就包括民间借贷。刘先生称，他的朋友圈子里，通过民间借贷形式进行资金周转的老板大有人在，“利息有的高得离谱，不过也没办法。”刘先生说。
广东省一位经济学专家表示，华鼎担保事件应该促成政府相关部门重视对民间借贷市场的规范，“与其堵，不如疏导，要进一步开放民间金融机构，相关的监管也必须跟上。”
广东省副省长陈云贤今年早些时候接受媒体采访时表示受国内外宏观经济形势影响，中小微企业融资难已是“老大难问题”，民间借贷成为许多企业的融资渠道。他认为，民间借贷之所以存在，是因为社会和中小企业有需求，因此未来将采取引导、规范和打击违法违规活动三种方式相结合，促进民间借贷有序发展。
在如何规范民间借贷方面，东莞市也开始有所行动。今年年初，东莞市金融工作局相关负责人曾透露，东莞将联手佛山市，率先就民间借贷起草新的方案，并已经形成初步的相关思路，如审批通过，或在珠三角地区率先试行民间借贷新政。
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