怎么样理财，才能在大城市买房

责任编辑：新商业 来源: 天天时报网 2017-12-01 10:40:31

　　

　　 

　　

　　问：

　　我是一名小提琴老师，生活在上海，靠教小朋友拉琴为生。每个月我除去正常的花销外，能有2万元的结余。目前，我已经积累了约38万元资金。我希望能在上海买房，可按照目前的房价暂时我还买不起，请问我该怎样理财，才能尽快攒够买房的钱。

　　标叔：

　　说到在上海买房，有这样几个条件是必不可少的。首先，是购房资格。如果你没有上海户籍，那么需要在上海缴纳社会保险满5年，在结婚后可以购买一套上海住宅。你的主要收入来自家长支付的课时费，多为现金收入，如果没有为自己缴纳社保，你是无法获得购房资格的。

　　其次，是首付款。假如你取得了购房资格，那么首付款可能是阻碍你买房的最大难关。

　　按照上海现在的房价，要在相对中心一点的地区购房，总价至少在500万元以上。虽然郊区的房子会便宜一些，但对于你来说，主要的生源地肯定是市区，买到郊区将肯定会影响到你的收入。

　　按500万元计算，要想比较顺利地取得贷款，首付比例不能太低，至少要准备四成首付款，也就是200万元。考虑到购房过程中需要缴纳税费，购房后还要装修，你还要准备50万~100万元。

　　目前，你只有38万元的资金，距离购房的最低资金门槛还差212万元。按每月结余2万元计算，还需要等待106个月，接近9年。要想尽早攒够首付款，只有三条路可走，一是靠外援，如父母的支持;二是增加结余的金额，随着你教琴的时间增加，你的学生数量也会增加，收入和结余都会相应提高;三是做一些投资，比如购买银行理财产品，激进些也可以考虑股票型或偏股型基金。

　　按年结余增长率8%、年投资收益率5%计算，6年后你可以积累约253万元的购房款。如果你还想再快一些，风险会比较高，比如投资股票型基金，期望获得10%以上的收益，在其他条件不变的情况下，你可以提前1年实现目标。

　　最后是还款能力。如果房贷金额为300万元，贷款利率为基准利率4.9%，期限为30年，每月的还款额为15921元。而5~6年后，你每月的结余会增加到近3万元，负担房贷不会超过你月收入的一半，符合银行的贷款规定。但需要注意的是，你的收入多为现金收入，不一定能获得银行的认可。

　　因此，在贷款时你还可能会遇到一些麻烦。为了充分体现你的收入，你最好将每月的收入在一个相对固定的时间存入银行。比如，每月15号将收到的大部分学费存入银行，时间长了，自然会得到银行的认同。

　　另外，当你在银行的资产超过100万元后，你可以成为银行的贵宾客户，这对你取得贷款也大有好处。

　　上海是一座高房价的城市，但对于有一技之长的你来说，只要努力奋斗，早晚有一天，你会拥有一套上海房产的，祝你好运。(作者：汪标)

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