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  • 怎么样理财,才能在大城市买房

  • 责任编辑:新商业 来源: 天天时报网 2017-12-01 10:40:31
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      问:

      我是一名小提琴老师,生活在上海,靠教小朋友拉琴为生。每个月我除去正常的花销外,能有2万元的结余。目前,我已经积累了约38万元资金。我希望能在上海买房,可按照目前的房价暂时我还买不起,请问我该怎样理财,才能尽快攒够买房的钱。

      标叔:

      说到在上海买房,有这样几个条件是必不可少的。首先,是购房资格。如果你没有上海户籍,那么需要在上海缴纳社会保险满5年,在结婚后可以购买一套上海住宅。你的主要收入来自家长支付的课时费,多为现金收入,如果没有为自己缴纳社保,你是无法获得购房资格的。

      其次,是首付款。假如你取得了购房资格,那么首付款可能是阻碍你买房的最大难关。

      按照上海现在的房价,要在相对中心一点的地区购房,总价至少在500万元以上。虽然郊区的房子会便宜一些,但对于你来说,主要的生源地肯定是市区,买到郊区将肯定会影响到你的收入。

      按500万元计算,要想比较顺利地取得贷款,首付比例不能太低,至少要准备四成首付款,也就是200万元。考虑到购房过程中需要缴纳税费,购房后还要装修,你还要准备50万~100万元。

      目前,你只有38万元的资金,距离购房的最低资金门槛还差212万元。按每月结余2万元计算,还需要等待106个月,接近9年。要想尽早攒够首付款,只有三条路可走,一是靠外援,如父母的支持;二是增加结余的金额,随着你教琴的时间增加,你的学生数量也会增加,收入和结余都会相应提高;三是做一些投资,比如购买银行理财产品,激进些也可以考虑股票型或偏股型基金。

      按年结余增长率8%、年投资收益率5%计算,6年后你可以积累约253万元的购房款。如果你还想再快一些,风险会比较高,比如投资股票型基金,期望获得10%以上的收益,在其他条件不变的情况下,你可以提前1年实现目标。

      最后是还款能力。如果房贷金额为300万元,贷款利率为基准利率4.9%,期限为30年,每月的还款额为15921元。而5~6年后,你每月的结余会增加到近3万元,负担房贷不会超过你月收入的一半,符合银行的贷款规定。但需要注意的是,你的收入多为现金收入,不一定能获得银行的认可。

      因此,在贷款时你还可能会遇到一些麻烦。为了充分体现你的收入,你最好将每月的收入在一个相对固定的时间存入银行。比如,每月15号将收到的大部分学费存入银行,时间长了,自然会得到银行的认同。

      另外,当你在银行的资产超过100万元后,你可以成为银行的贵宾客户,这对你取得贷款也大有好处。

      上海是一座高房价的城市,但对于有一技之长的你来说,只要努力奋斗,早晚有一天,你会拥有一套上海房产的,祝你好运。(作者:汪标)

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