文/方硕瑾 浙江商业职业技术学院
“大众创业，万众创新”政策的颁布，为我国大学生就业问题提出全新的探索空间，在“双创”政策发展视域下，很多高等院校开设了创业课程，以此来激发大学生创新创业意识。尽管大学生创新创业已经对改善社会就业问题发挥了一定作用，但由于创新创业融资问题尚未有效解决，致使大学生自主创业面临新的瓶颈。所以，解决大学生创新创业融资问题是助力其创业成功的关键措施之一。
大学生创新创业融资方式
网络融资。所谓网络融资，就是将互联网作为媒介，在资金需求方和供应方相互间实施借贷活动的融资模式。在此种融资模式背景下，资金需求方应当向网络融资平台提交贷款申请以及企业信息等相关资料，相关组织对需求方提交的各种申请材料实行全面审核，通过批准后就能发放贷款。和以往银行贷款进行比较，网络融资在提升放贷效率以及减少贷款成本等层面具有诸多优势，已经成为缓解中小型企业融资困难的高效手段之一，融资总额与增长迅速不断提高。
网络融资主要包含以下几种模式：首先，民间借贷，即个人和个人相互间产生的小额信贷交易，往往需要依靠有资质、有担保能力的电商服务网络平台把资金贷给资金需求方。当前，民间贷款主要有四种交易模式：无担保线上交易、有担保线上交易、线下交易与平台交易。
其次，众筹，又称之为公众小额集资，是企业或个人把自身创意项目与创业方案发布到平台上，并通过网络平台向社会大众进行融资的一种方式。此种融资方式主要面向社会公众投资者进行资金筹集，每个投资者资金投入数额较少，而且不需要任何银行或是承销商等相关中介组织参与。通过对投资与回报方式进行分析，可将其划分为债权众筹以及股权众筹等。
风险投资。风险投资简称为“VC”，这一英文简称和维生素C简称相符，从作用角度而言，二者存在一定相同之处，均是个体生长进程中不可或缺的一种“营养”。所谓风险投资，即高风险对应高收益，是一种不追求流动性的中长期投资。风险投资更加青睐于现代新型高科技产业，这部分新兴行业发展速度快且拥有极大竞争力，非常注重企业管理团队与管理水平。由于风险投资商和所投资企业利益联系密切，不但需要参与到企业的发展规划中，而且还需要参加企业日常管理，伴随企业的不断发展而取得预期的投资收益，并把股权投入到市场体系转变成资金形式，最后从投资企业中退出。
风险投资整体运作可划分为四个阶段，融资、投资、管理、退出。大学生创新创业往往由于企业规模和项目劣势等多种不利因素的影响，很难得到风险投资。从特定角度而言，风险投资商和银行等相关金融组织投资者存在极大差异性，风险投资商不只是投资者，同样也是经营者，不仅提供各项金融服务，还提供优质管理与市场营销服务，从而给被投企业带来诸多发展契机。从实践角度而言，大多数中小型高科技企业都是伴随风险投资不断发展而成长起来的。由此，大学生创业者必须时刻关注风险投资组织发展动向，从创新创业竞赛、媒体以及风险投资公司等多方面取得投资机会，为企业得以持续发展奠定扎实基础。
贷款融资。银行贷款是一种外援融资，由于其融资成本较低且资金供应量相对较大，是大学生创业者普遍会运用到的融资方式。银行贷款融资主要包含三点优势：其一，贷款利率与融资成本较低;其二，资金来源十分稳定，而且供应量较大;其三，贷款比较灵活，下款速度快，长短期贷款均可办理，只要递交符合我国银行各项规定的材料或是抵押符合标准，就可迅速获得相应资金。
银行贷款同样存有诸多缺点：首先，贷款门槛比较高，对社会企业资质和信誉等层面要求较高，而且还需要抵押与担保。刚毕业的大学生创新创业缺少抵押物以及担保人，致使其无法得到银行贷款，或是贷款数额极小。
其次，银行贷款办理手续繁琐，创业者必须熟悉整个贷款流程和相关手续，而这些会对融资效率产生直接影响。现阶段，很多地方政府和银行签订相关协议，专门针对大学生创新创业设置配套小额贷款，其贷款条件要比正常贷款更为优惠。譬如，针对河南地区政府和银行颁发的《河南省小额担保贷款实施办法》这一政策而言，把大学生创新创业贷款业务融入其中，使河南省小额担保组织负责其担保贷款工作，对于大学生创业贷款额度控制在五万元左右，对于合伙经营创业企业贷款额度控制在每人五万元额度，但总体金额不可超过五十万元，而且财政负担所有利息，最长期限是两年。
此项政策的颁布，能够在一定程度上解决大学生创新创业起始阶段资金困难的问题。尽管银行贷款在创新创业企业中极为普遍，然而广大创业者应当做好和银行进行“持久战”的充分准备。银行贷款整个流程十分繁琐，要提供各种手续和文件，并且需要经过我国工商管理部门以及税务部门等多个组织的严格审批，只有达到各方标准才可获得贷款。
大学生创新创业融资面临的问题
学生创业素养不足。大学生创新创业的主要局限性即是由于学生刚毕业，缺少丰富扎实的创业经验，加之自身能力与综合素养相对薄弱，均是造成大学生创新创业失败的主要因素。众所周知，风险投资是每个创业者取得融资的一种有效方式，然而风险投资公司在对企业进行投资前均会对其创新创业项目展开评估。由于大学生创新创业项目往往技术含量较低，缺少创新性，因此难以获得风投公司的认同。最关键的是，大部分学生在开展创新创业项目策划时，往往缺少长远考虑，只是针对目前状况进行分析，加上学生缺少实践经验等各项因素都会对创业成功与融资的获取产生直接影响。
学生融资风险较高。大学生创新创业有诸多潜在风险，这些潜在风险会对企业顺利运行产生直接影响，更严重的会造成企业破产倒闭。所以，各大金融组织担心大学生创新创业失败后难以收回贷款，致使很多金融组织均不愿给大学生创新创业发放贷款。
大学生创新创业存在的风险主要包括以下几点：一方面，大学生创新创业贷款违约风险较高，虽然大学生有知识、有文化、有理想，但却缺少创新创业经验以及企业运行管理经验，极易出现错误决策最终造成创业失败，难以偿还贷款，以此构成不良贷款。另一方面，金融组织贷款管理成本相对较高，现代大学生创新创业贷款金额数量较小，笔数繁多，而且大学生创业者流动性很强，贷款后期管理难度不断加大。如此，针对银行等金融组织来讲，投放成本较高，投入与产出不成正比，从大学生创业者贷款中获取的利润较低，所以参与意愿不强烈。
金融体制不够完善。首先，金融资源结构配置存在矛盾。我国金融组织与服务主要以大企业与大城市为中心开展，针对中小型企业、新兴科技企业与农村欠发达地区金融组织和服务供给相对薄弱。在大学生创业初期，其企业规模较小，难以获得金融组织的协助。其次，金融组织经营趋同化情况十分明显，金融工具较少，金融细分化和专业化程度极低，尤其是针对满足小型或微型企业需求的金融产品与服务欠缺，无法充分满足经营主体的多元化、多层次、全方位金融服务需求，而这亦是造成大学生创新创业融资路径单一的主要因素。
学生融资路径单一。大学生创新创业资金一般均源自于个人储存、合伙融资或是向亲友借贷，此种自筹资金规模会受到个人与亲友财力的局限，加上大学生创新创业起始阶段盈利相对缓慢，留存收益转变成企业运行资本也十分困难，因此无法充分满足企业规模扩张需要和长期发展需求。
此外，由于我国针对大学生创新创业提出的融资体制缺少完善性，学生向银行等相关金融组织申请贷款，整个流程与手续十分繁琐，而且大学生无法充分满足商业银行各项贷款条件，比如担保条件以及偿还能力等。所以，商业银行从成本和风险角度进行考虑，缺少对大学生创新创业项目融资的支持和激励，故而高校学生创新创业贷款要想成功申请十分困难。
当前，风险投资组织和创业基金较少，整体规模小且资金实力相对薄弱，风险投资与创业基金等相关融资模式一般均是将利益作为主要驱动力，比较青睐市场发展前景较好的新型创业项目，对于大学生普通创新创业项目认可度极低。另外，发行股票或是企业债券，根据商业信誉与融资租赁等模式展开融资，对于刚毕业大学生创新创业项目来讲，缺少一定可操作性。由于这些融资方法的前提是企业具有相应规模，拥有一定成绩与信用后方可进行操作。从而使大学生创新创业融资路径来源十分单一。这在一定程度上会对大学生创新创业项目资本架构和融资方式产生限制，影响大学生创新创业的热情和兴趣。
大学生创新创业的金融支持路径
强化政府支持力度。首先，应从政府部门入手，通过对政府支持不足、宣传力度较小以及执行力度较差的问题提出可行性改进措施。应当增大政府部门的各项政策支持与宣传力度。当前，针对大学生创新创业支持资金一般均是几千元，而这些资金数额难以支持大学生创新创业项目顺利运行，甚至连最基础项目启动和执行的要求都难以实现。所以，应当对大学生创新创业支持政策进行调整，提高对学生创业项目的资金投入。与此同时，针对不符合资金申请要求的大学生采用取消资助或是减少资助金额的对策，进而在不断增大对大学生创业资助力度的前提下还可避免资金过度浪费和流失。
其次，应当强化政府执行力度和宣传力度。我国政府相关部门对大学生创新创业提出的支持政策应当遵循“自上而下”“层层递进”的原则。如此一来，不仅能够确保政府对大学生创新创业支持政策的高效传达，而且还可在学生申请创业政策支持时，展开精准有效的资金支持与资金投放，进而为大学生创新创业提供政府金融支持奠定基础。
建立良好创业氛围。要想营造良好的创新创业氛围，则应当从直接与间接两方面进行努力。所谓直接方式，就是政府根据创业者现实需求，设定对应激励政策，以此充分满足创业者的各项创业发展需求。间接方式是媒体和学校等有关单位，将社会企业作为学习榜样，通过参与各类创新创业大赛等相关活动，使学生拥有和社会企业接触学习的机会，加强沟通交流，丰富自身经验。
实践证明，不管是使用直接方式或是间接方式，都能有效改变当代大学生创新创业态度，从排斥到逐渐接受，再到最后真正参与其中。采用各种有效措施，为学生创业者营造良好创业环境，使其充分满足社会企业发展需要。从整体发展角度而言，打造良好的社会创业环境属于长期发展过程，我国政府、学校与企业均应当全面发挥自身效用，只有坚持不懈、有始有终方可实现“大众创新、万众创业”的伟大盛举。
完善创业课程体制。首先，从学校角度而言，应当利用和学生直接接触的优势，为大学生创建完善健全的创新创业课程体制，持续培育学生双创能力与职业素养。应当让大学生充分了解国家和地方政府支持其创新创业提出的相关政策以及融资渠道。
其次，从学生角度而言，应当积极提升自身综合素养，积累各种创业经验。
科学选择融资渠道。中小型企业主要包括四个发展阶段：发展期、成长期、成熟期、衰退期，企业处在不同发展阶段，其融资需求也各不相同。在发展初期，企业因自身产品因素直接影响，难以在社会和市场中立足且资产规模较小，一般都不具有贷款和抵押能力。针对这一现实情况，企业融资规模同样会受到直接影响。此时大学生创业创新融资应当将自融资金、合伙融资以及网络融资作为主导，将政策融资以及天使融资作为辅助，推动企业不断发展。当企业进入到成长阶段，其已获得显著成绩，若想日益成熟，则应当投入大量资金，充分满足企业内部各项资金需求，可选择金融机构贷款与网络融资。由此可见，只有针对大学生创业不同阶段恰当选择融资渠道，才可推动企业更好发展，才能使大学生创新创业得以成功。
在竞争日益激烈的就业市场中，国家激励大学生开展创新创业，高校学生在创新创业进程中会存有诸多问题，特别是资金应用方面，必须引起社会广泛关注。为了激励大学生自主创业，社会各界均应当增大对学生自主创业的支持与帮扶力度，培养学生综合能力与职业素养，提高学生创业成功率，为学生日后就业、创业奠定扎实基础。
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