绿色金融：商业银行盈利的入口

责任编辑：新商业来源: 天天时报网 2023-08-22 14:02:01

　　文/王艺蒙广州商学院

　　商业银行作为独立且具有核心地位的金融机构，引入金融绿色发展理念对其具有重要意义。对于商业银行来说，绿色金融发展理念与发展模式对银行盈利能力的影响主要体现在资产质量、收入结构、资本结构三方面。需要通过发挥政府宏观调控作用，建立绿色信贷激励机制，不断实现绿色金融产品与运行机制创新。完善企业与银行之间的信息披露机制，为充分发挥绿色金融发展模式优势，推动商业银行稳定发展提供了支持。

　　绿色金融的关键点在于，金融业推行的过程中强调环境与经济社会发展的同步。除此之外，还强调金融业本身在发展的过程中要维持稳定性。在这种背景下，要求金融机构的生态环境要达到稳定状态，并且能够发挥推动可持续发展的作用。尤其是银行，更应当在绿色金融发展的背景下，注重发挥引导资金流向、推动企业及消费者形成绿色消费观念的作用。在具体实践中，需结合商业银行盈利过程中，绿色金融产生的实际影响，进一步发挥绿色金融理念的作用，推动商业银行在稳定的状态下发展。

　　绿色金融业务对商业银行盈利能力的影响

　　绿色金融业务对商业银行的影响基于不同的银行发展模式、发展背景存在客观差异。但从本质上来说，探讨绿色金融业务对商业银行盈利能力的影响时，核心要点仍然集中在是否导致商业银行盈利能力有所降低上。具体来说，绿色金融业务对商业银行盈利能力的影响主要表现在以下几方面：

　　对资产质量的影响。一是能够有效降低不良贷款率。对于商业银行来说，不良贷款包括多种类型，如次级贷款、可疑贷款和损失贷款。降低不良贷款率即降低不良贷款数额在总贷款数额中的比例值。对于银行来说，若不良贷款的比例过高，会导致银行无法及时回收的款项显著增多，银行的盈利能力也会因此下降。发展绿色金融可通过控制商业银行不良贷款率，达到为银行拓展更多盈利路径的目标。二是适当增加绿色金融资产比例。不同类型的商业银行在绿色金融资产比例上的分布特征有所不同。以兴业银行为例，对相关数据统计结果进行观察可知，兴业银行的绿色金融资产分布行业主要集中在节能减排项目和新能源行业中，如污水处理设备升级、节能减排等，都是兴业银行绿色金融资产的重点开发运营项目。这种资产结构能够提升政府部门对兴业银行的信任度，导致兴业银行在一系列政府项目中的投标中标率会因此有所提升。

　　对收入结构的影响分析。对收入结构的影响主要表现在以下两方面。一是能够有效提高非利息收入的占比。现在的银行已经告别了传统的以利息差为主要收入来源的形式，商业银行在这种社会背景下也在积极实现转型，通过开展其他类型业务增加非利息业务收入。对于银行的长期发展和稳定盈利来说，非利息业务量的不断增加对于提高银行的收入有重要促进作用。二是能够有效增加营业收入与净利润额度。对于商业银行来说，其盈利过程中大都遵循赤道原则。这意味着大力发展绿色金融业务会导致商业银行失去一部分高收益贷款业务。其中，以高耗能的钢铁行业贷款业务为主要代表。在实践中，只要能够保持其他业务运行状态的稳定性，适当开发绿色金融业务，就能够在稳定的状态下推动商业银行盈利额度上升。

　　对资本结构的影响分析。对资本结构的影响也属于对盈利能力影响的一个重要方面。融入绿色金融业务后，大部分商业银行的资本结构能得到调整优化。银行资产对于一些高污染、高耗能企业的贷款进行了有效剥离，由于这种结构调整模式与我国供给侧改革政策高度符合，能够充分利用国家供给侧改革政策所涉及的去产能内容，为绿色产业发展、绿色金融发展提供重要支持。同时，这也能够加大绿色金融在资本结构中的占比，优化整体资本结构状态。

　　绿色金融业务提高商业银行盈利能力的路径

　　发挥政府宏观调控作用，建立绿色信贷激励机制。一是应当由政府部门结合财政资金设立专项担保基金，专门给绿色环保企业提供资金支持。对于商业银行来说，当其向相关企业发放绿色信贷时，该基金可有效发挥担保作用，形成政府与银行共担风险的状态。二是应当结合绿色信贷运行过程，加强监管力度，由政府直接通过宏观调控等方式对绿色信贷运行状态、运行稳定性进行监管。为提高监管针对性，由政府部门结合不同类型商业银行绿色金融业务发展状态，对绿色信贷的实施效果进行观察。同时出台一定的优惠政策，在监管的基础上促进绿色信贷业务稳定发展。

　　不断实现绿色金融产品与运行机制创新。开发绿色金融产品以及创新投放运营机制，对于发挥绿色金融产品的作用，为商业银行带来更加广阔的利润空间有重要的意义。具体来说，在加快绿色金融产品与运行机制创新的过程中，需把握以下两方面。一是结合客户对金融产品的主观需求，推出更具实用性的金融产品。例如，可通过金融产品这一纽带，连接消费者大宗消费与金融业务，在购买新能源汽车时，为客户提供更加低息的贷款。二是结合具体发展需求，开发多样化融资渠道。融资来源可包括政府部门、资本市场、企业三方面。例如，政府部门可通过出台专项补贴政策或优化税收政策，为提高融资环节工作效率提供保障，而企业则可通过设立绿色上市通道为绿色融资提供便利。

　　完善企业与银行的信息披露机制。信息披露是企业和银行之间保持信息对称性、公开性的重要途径。对于商业银行来说，绿色金融发展要想取得更加充足的盈利空间，就需要通过构建完善的披露执行标准明确必须披露的事项和非必需事项。对于上市商业银行，也应当严格规定其在固定周期内完成信息披露。除此之外，商业银行的绿色信息披露情况和业务开展情况也是确保形成信息披露机制的重要渠道。

　　绿色金融发展对于商业银行盈利的影响深远，需要通过加强信息披露、拓宽融资渠道等多个路径，为商业银行争取更多的盈利空间提供支持。银行工作人员也应当转变思想观念，创新工作方法，积极推进绿色金融发展模式与商业银行日常运营管理相融合，发挥出绿色金融发展模式促进商业银行盈利空间扩大的作用。

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