泰康人寿内控疏漏上市受阻 大规模业务违规受查处

    经济导报记者 于传将

    9日，泰康人寿保险股份有限公司(下称“泰康人寿”)两家分支机构被黑龙江保监局查出大规模开展违规违法业务，这两家机构委托4607名未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员从事保险销售活动，以及委托77个无《保险兼业代理业务许可证》的银行网点和两名未取得《保险代理从业人员资格证书》的银保专管员从事保险销售活动。黑龙江保监局据此对泰康人寿作出罚款26万元处罚，并追究了4名高管人员责任。

    此前高调推进上市进程，最近却突然沉寂起来，11日泰康人寿品牌传播部总经理郑燕也向经济导报记者透露“我们现在不上市了”。而业界猜测，泰康人寿除面临着战略合作者未敲定、员工股权激励不合规定、股权结构较复杂等多项上市障碍外，其今年以来业绩大幅跳水和屡屡违规频吃罚单，都对其上市构成较大压力。

    “保五”压力

    9日，泰康人寿两家分支机构受到来自监管部门的处罚。其中，该公司黑龙江分公司被查出“委托3325名未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员从事保险销售活动”。黑龙江保监局对泰康人寿黑龙江分公司作出罚款5万元处罚，该公司副总经理孙晓立被警告并罚款1.5万元，该公司培训部负责人林军也被警告并罚款1万元。

    此外，泰康人寿齐齐哈尔中心支公司也被查出“委托77个无《保险兼业代理业务许可证》的银行网点和两名未取得《保险代理从业人员资格证书》的银保专管员从事保险销售活动”，以及“委托1282名未取得《保险代理从业人员资格证书》的个险营销员从事保险销售活动”，此外该公司还存在虚列费用等多项违规违法行为。该公司被黑龙江保监局警告并罚款21万元，该公司总经理徐锡良和银保部负责人张剑茹均受到警告处罚。

    泰康人寿上述两家分支机构的大规模违规违法操作是个案还是普遍行为？11日导报记者和陈东升通过微博沟通时，陈并未对此作出答复。对于泰康人寿的内控管理是否存在重大疏漏之处，陈东升也未回答。

    “泰康人寿今年业绩出现大幅下滑，‘保五拉锯战’压力极大，或许是其出现大规模违规违法操作行为的原因之一。”资深保险人、世纪保网总经理潘浩告诉导报记者，近年来一直稳居行业第5名的泰康人寿，今年首次被人保寿险赶超。

    保监会统计数据显示，今年前8个月泰康人寿累计实现保费收入493.96亿元，较去年同期的632.83亿元大幅缩水138.87亿元，同比下滑21.94%。截至今年8月末，泰康人寿的保费规模已滑落至行业第6名，较人保寿险落后26.32亿元，而去年同期泰康人寿尚以54.06亿元的优势领先。

    上市存疑

    此前上市呼声甚高，声称要和新华人寿拼抢“保险第四股”的泰康人寿，最近却突然沉寂了下来。11日导报记者致电郑燕咨询上市事宜，她以“我们现在不上市了”为由拒绝了采访。

    导报记者了解到，今年8月份，新华人寿已向内地和香港两地市场的监管机构提交了上市申请。与此同时，泰康人寿也进行了两次预示公司上市进程将推迟的公开表态。

    陈东升在8月22日晚举行的“泰康人寿15周年庆典大会”上表示，“力争在3年内实现A+H上市。”

    10月9日，陈东升又在其个人微博上再次公开表态：“上市不是目的。”“泰康人寿转到以价值为核心的战略上了。过去以保费为中心，现在以积累客户、经营队伍为中心；坚持深耕寿险，让保险更实惠更普及。提高泰康人寿的市场竞争力，做业务好、财务好、服务好的三好公司。”

    “除业绩大幅缩水外，泰康人寿还是今年受到监管部门处罚最多的保险公司之一，全国多家分支机构出现重大违规违法操作行为，尤其是多名高管人员被追究责任，更给其上市带来较大压力。”潘浩向导报记者透露，泰康人寿还面临着战略合作者未敲定、员工股权激励不合规定、股权结构较复杂等多项上市障碍。

    潘浩说，泰康人寿上市之前，还至少有两道门槛要过。首先，其员工股权激励计划尚未获批准，按照一般保险公司的审核标准，监管层不允许员工持股本公司，且员工持股股东数量超过200人同样受到限制，除非获得保监会特批。而泰康人寿从2003年开始制定员工长期激励计划，这一期权性质的激励方案涉及不少内外勤人员。其次，泰康人寿股权结构梳理较复杂。该公司目前共有20家股东，其股东结构中，已持有合资公司金盛人寿股权的法国安盛，限于不能控股两张保险牌照的监管规定，必须选择退出。泰康人寿的这些问题在上市之前都需要清理。